ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Feb. 10, 2025

Рынок розничного кредитования в 2024-м в целом охладился в связи с жёсткой политикой регулятора, уверен Алексей Волков. По его словам, прежде всего речь идёт о повышении ключевой ставки (до рекордного 21%) и ужесточении количественных ограничений на оформление ссуд высокорискованным заёмщикам. Поэтому на рынке одновременно и снижался спрос со стороны клиентов, и сокращался аппетит к риску со стороны финансовых организаций.

- Таким образом, с одной стороны, количество заявок на кредиты снижается, так как рост ставок заставляет многих граждан отказываться от привлечения необеспеченных займов, а с другой - уровень одобрения запросов на кредиты также существенно падает. Так, в декабре 2024-го этот показатель по необеспеченным ссудам был на уровне 20%, - указал Алексей Волков.

В итоге, по предварительным данным Frank RG, в январе суммарный объём выданных ссуд (с учётом ипотеки, займов наличными, автокредитов и POS-кредитов) составил 441 млрд рублей - это минимальный результат с апреля 2022-го.

Уровень одобрений снижается с 2023 года именно из-за ужесточения регулирования со стороны ЦБ, согласились ив ВТБ.

На рынке ожидают, что высокая ключевая сохранится на протяжении долгого времени. Поэтому банки смело ужесточают кредитную политику, получая целевую доходность с меньшим уровнем риска, считает старший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин. Он добавил: финансовые организации замедлили кредитование физлиц и одновременно увеличили размещение на депозитах в ЦБ и вложения в ценные бумаги с возросшей доходностью.

Кроме того, Банк России борется не только с инфляцией, но и с отдельными диспропорциями в необеспеченном кредитовании. Из-за лимитов ЦБ сейчас практически невозможно получить второй или третий заём в одни руки, а клиентам с высокой долговой нагрузкой и вовсе законодательно запрещены любые кредитные карты с середины 2024-го, напомнил Иван Уклеин.

В сложившейся ситуации плюс для граждан в том, что они с меньшей вероятностью попадут в долговую яму, отметил Иван Уклеин. Кроме того, растёт качество кредитного портфеля в банках, что очень важно в турбулентные времена, добавил основатель сервиса "Кредчек" Эльман Мехтиев.

Но есть и негативные последствия. Например, по словам Ивана Уклеина, в этих условиях страдают добросовестные заёмщики, у которых показатель долговой нагрузки высокий по формальным основаниям: скажем, если у них крупный ежемесячный платёж по ипотеке.

Кроме того, с середины прошлого года заметен значительный переток клиентов из кредитов в займы, поскольку риск-политика МФО более лояльная, добавил Магомед Гамзаев из "Сравни". По данным "Скоринг бюро", доля микрозаймов в общем объёме выдач в декабре выросла до рекордных 70%.

При этом ставки там гораздо выше. Сейчас по закону они не могут быть более 0,8% в день (или 292% годовых) - и около этих уровней они в среднем и держатся. Тогда как полная стоимость потребкредита в банке составляет в среднем 34%, писали ранее "Известия".

Наконец, опасается Эльман Мехтиев, в случае принятия неверных и поспешных решений высокая доля отказов может подстегнуть спрос в сторону рынка серых кредиторов. В то время как у Банка России нет инструментов для полной победы над этим теневым сектором. "Известия" направили запрос регулятору о возможностях и рисках для населения на фоне роста отказов банков в кредитовании.