ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Dec. 13, 2021

Рублёвое дело

Рейтинг:

Автор: Роза Алмакунова. Известия

Безнадёжные долги граждан перевалили за 2 млрд

Совокупный долг граждан, подлежащий списанию в рамках внесудебного банкротства, превысил 2 млрд рублей. Об этом "Известиям" рассказал заместитель министра экономического развития Илья Торосов. Количество одобренных заявлений на внесудебное банкротство растёт и достигло почти 6 тыс. Поданным ОКБ, число граждан с долгом до 0,5 млн рублей и потенциально подходящих под эту процедуру сейчас составляет почти 5 млн человек.

Внесудебным банкротством с момента появления этой процедуры в сентябре 2020 года по ноябрь 2021-го воспользовались 6 тыс. россиян, рассказал "Известиям" замглавы Минэкономразвития Илья Торосов. При этом общая сумма безнадёжных долгов, заявленных гражданами к списанию, превышает 2 млрд рублей, подчеркнул он. Пока от обязательств на 1,23 млрд освободились более 3,5 тыс. человек, а по оставшимся заявлениям ещё не прошёл шестимесячный срок, по истечении которого их долги также будут списаны, уточнил замминистра.

- По итогам ноября доля запущенных процедур от общего числа обратившихся в МФЦ увеличилась до 54%, - отметил Илья Торосов.

Доля возбуждённых процедур к поданным заявлениям действительно выросла до 54% в ноябре 2021-го против 30% годом ранее, подтвердил "Известиям" руководитель проекта "Федресурс" Алексей Юхнин. Он пояснил: это произошло в основном за счёт сокращения количества отказов.

Их причинами становится несоответствие заявлений граждан двум критериям - завершённости исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание, а также отсутствия начатых производств после закрытия предыдущих, рассказал эксперт.

В "Федресурсе" уточнили, что в завершённых процедурах средняя сумма долга составляет 351,4 тыс. рублей.

"Известия" спросили в крупных банках статистику признания клиентов несостоятельными в рамках нового механизма. Количество процедур внесудебного банкротства граждан с задолженностью перед Сбербанком остаётся стабильным, сказали в организации: сейчас её проходит около 1 тыс. человек. Не фиксируют роста доли таких клиентов в ПСБ, Росбанке, РНКБ, "Открытии", Райффайзенбанке и "Зените". Всего с начала действия механизма процедуру прошли менее 100 должников, сказали в "Открытии". В четвёртом квартале наблюдается снижение числа таких клиентов по сравнению с третьим, а также аналогичным периодом 2020-го, сообщили там. В абсолютном выражении внесудебное банкротство применяется в единичных случаях, добавили в "Зените". Это новый инструмент, правила использования которого не до конца понятны гражданам, считают в банке.

- При этом в 2021-м отражается отложенный эффект дефолтов после пандемии и реструктуризации, которые завершились в основном к концу прошлого года и теперь дозрели до требуемого срока для инициирования процедуры. Если раньше сами должники выступали инициаторами банкротства, стремясь освободиться от долгов, теперь видим активизацию со стороны конкурирующих кредиторов, - подчеркнули в "Зените".

ФАКТОР ВЛИЯНИЯ

Количество банкротств в рамках внесудебной схемы остаётся довольно низким, учитывая её социальную функцию, считает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. По его словам, главная причина заключается в недостаточной информированности населения о новом механизме избавления от долгов. Проводятся различные кампании, но отсутствие выборки целевой аудитории снижает их эффективность в разы, уверен он.

- Сейчас задолженность перед финорганизациями в пределах от 50 до 500 тыс. рублей есть порядка у 42% заёмщиков, - оценил эксперт.

По данным ОКБ, сейчас просрочка по кредиту (+90 дней) в диапазоне от 50 тыс. до полумиллиона рублей есть почти у 5 млн граждан на сумму 1,16 трлн рублей. Год назад показатели составляли 4,7 млн и 1,07 трлн соответственно. Однако возможностью подать на внесудебное банкротство пользуется лишь незначительная часть людей, подходящих под критерии процедуры, сказали "Известиям" в организации.

В 2021-м основной причиной неплатежей по-прежнему остаются финансовые трудности, отметил "Известиям" управляющий директор "Первого коллекторского бюро" Павел Михмель. Но просрочка растёт не столь агрессивными темпами: с начала года долги физлиц перед банками увеличились на 10% и сейчас находятся на уровне 970 млрд рублей, констатировал эксперт.

В среднем на одного заёмщика приходится чуть менее двух кредитов, а в просрочке находится каждый десятый клиент, продолжил Павел Михмель. Всё больше граждан понимают, что кредитные обязательства необходимо выполнять, поэтому в своей работе коллекторские агентства стали реже сталкиваться с категоричными отказниками, резюмировал он.

Впрочем, по оценкам Эльмана Мехтиева, в ближайшие несколько лет количество "личных" дефолтов будет увеличиваться, показывая рекорды из года в год. Но если экономическая ситуация будет благоприятной, то потенциал рынка банкротств через несколько лет может исчерпать себя и ежегодное количество таких случаев составит 150-200 тыс., включая классическую и упрощённую схемы, уверен он. По данным "Федресурса", в январе-сентябре этого года через судебную и внесудебную практики несостоятельными признаны более 142 тыс. граждан.

Справка "Известий"

В России институт внесудебного банкротства граждан появился в сентябре 2020-го. Новая процедура избавления от долгов бесплатная и длится полгода. Под её критерии подходят граждане с долгом 50-500 тыс. рублей, а также с завершённым исполнительным производством, доказывающим отсутствие у заёмщика возможности погашать долг. Воспользоваться такой схемой можно только раз в 10 лет.

ЕСЛИ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СИТУАЦИЯ БУДЕТ БЛАГОПРИЯТНОЙ, ТО ПОТЕНЦИАЛ РЫНКА БАНКРОТСТВ ЧЕРЕЗ НЕСКОЛЬКО ЛЕТ МОЖЕТ ИСЧЕРПАТЬ СЕБЯ И ЕЖЕГОДНОЕ КОЛИЧЕСТВО ТАКИХ СЛУЧАЕВ СОСТАВИТ 150-200 ТЫС., ВКЛЮЧАЯ КЛАССИЧЕСКУЮ И УПРОЩЁННУЮ СХЕМЫ

Читать в оригинале

Подпишись прямо сейчас