ТОП 10 лучших статей российской прессы за
April 19, 2022

Переход наличности

Рейтинг:

Автор: Павел Самиев / Генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром», председатель комитета «ОПОРЫ России» по финансовым рынкам. Forbes

Еще в январе 2022-го казалось, что наличные деньги в России доживают последние годы. Россияне стали очень благодарными и продвинутыми пользователями и банковских карт, используемых для проведения платежей, и различных платежных сервисов, существенно опередив в этом плане европейские страны. По итогам 2020 года Россия заняла второе место в мире по числу пользователей платежной системы Apple Pay, уступив только родине сервиса — Соединенным Штатам. К середине 2021 года на долю различных pay-сервисов приходилось уже 17% всех безналичных платежей в стране. Обороты и число плательщиков увеличились по сравнению с 2020 годом в 2,4 и почти в 2,5 раза соответственно. Еще более заметными игроками Apple Pay и Google Pay были в сегменте онлайн-торговли, где на их долю по итогам 2021 года приходилось уже больше четверти всех операций. В целом доля безналичных платежей в России достигла 73% от розничного оборота. Этот показатель стремительно рос все последние годы: еще пять лет назад на «безнал» приходилось менее половины всех платежных операций. Насколько ситуация изменится после ухода с российского рынка Visa, Mastercard и pay-сервисов? Отказ международных платежных систем от обслуживания карт, эмитированных российскими банками, означает лишь то, что российские пользователи карт этих платежных систем не смогут расплачиваться ими за рубежом или в иностранных интернет-магазинах. На территории России все операции по картам любых платежных систем обслуживаются Национальной системой платежных карт (НСПК). Соответственно, внутри страны никаких проблем с работой карт не будет. Ряд банков уже заявили о том, что продлевают срок действия карт Visa и Mastercard на несколько лет или даже делают их бессрочными.

Возникшая ситуация, безусловно, предоставляет очевидные преференции российской платежной системе «Мир»: вал заявок на оформление этих карт тому подтверждение. Еще одним бенефициаром станет китайская система Union Pay, спрос на ее карты также резко возрос, некоторые банки даже ввели комиссии за их оформление. Интерес к аналогам понятен: расчеты по картам за рубежом или оплата интернет-покупок по-прежнему нужны некоторой части россиян, а «Мир» принимают, например, в Турции и во Вьетнаме. Будет ли расти в стране доля наличных операций? Пока ответ утвердительный: объем наличных в российской экономике уже резко увеличился. Только лишь за февраль 2022 года объем наличных денег в обращении вырос более чем на 2 трлн рублей (на 14,7%) — с 13,8 трлн до 15,8 трлн рублей, притом что в течение всего 2021 года этот показатель колебался в пределах от 13,2 трлн до 13,9 трлн рублей. Однако происходит это не из-за возникших ограничений на работу карт и pay-сервисов, а как ответ населения на возможные высокие риски нахождения средств на банковских счетах. Люди, снимавшие наличность, оценивали не трансакционные или операционные риски (возможные ограничения на пользование безналичными средствами как платежным инструментом), а собственные кредитные и инвестиционные риски. Значительная часть населения решила, что деньги «под матрасом» сохраннее. Вероятно, нас ждет еще одна волна интереса к наличным на фоне вводимых валютных ограничений: не все банковские клиенты готовы разбираться в случившемся, а среагируют на само появление ограничений, снимая со счетов и рубли. Но первый шок уже отыгран, и в дальнейшем можно ожидать значительного замедления темпов оттока средств с банковских счетов. Наличность, скорее всего, по-прежнему будет постепенно утекать из банков, однако стремительный рост ключевой ставки и последовавший за ним подъем ставок по депозитам и накопительным счетам притормозит этот процесс. Ожидать резкого возврата интереса к наличным как к платежному средству также не стоит. В том случае, если российская платежная инфраструктура докажет свою состоятельность (она уже выдержала пиковые нагрузки), привычка людей к безналу окажется сильнее обстоятельств.

Читать в оригинале

Подпишись прямо сейчас